今話題の『新NISA』で将来のお金を賢く増やす方法
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「物価の高騰、年金の不透明感という状況で、本来課税されている投資の一部分を非課税にすることで『自力でも将来の暮らしに備える努力を』というメッセージを、国が国民に出した。これが新NISAの目的の一つだと思います」
と語るのは、ファイナンシャルプランナーの高山一恵さん。
高山さんに、話題の新NISAを理解するポイントを聞いてきました。
国民一人ひとりが将来に備えるための新制度です。
――「新NISAって最近よく聞くけど、実はよくわからない…」という方は、実は意外と多いのではないかと思います。
「今さら聞けない」という人、実は多いかもしれませんね（笑）。
もともとNISAという少額投資非課税制度があったのですが、その使い勝手を向上させて今年の1月1日から新しいNISA制度がスタートしました。
通常、株式や投資信託などから得られた売却益や分配金・配当金には20.315％の税金がかかります。
これを新NISAでは、年間で合計360万円までの投資に対して無期限で非課税にできます。
新NISAで、より魅力的な投資ができるようになりました。
――これまでのNISAと新NISAでは、おもにどんな点が変更になったのでしょうか。
まず、非課税保有限度額が拡大したことです。
非課税保有限度額とは、生涯において非課税で保有できる限度額のこと。
それが新NISAでは1,800万円となり、また非課税保有期間が無期限となったことで、非課税の中でもっと活発に資産運用をしたいと思っていた人にとっては大きなメリットとなりました。
年間投資枠も大幅に拡大しました。
これまでの「つみたてNISA」の年間投資枠40万円が新NISAの「つみたて投資枠」では120万円に。
「一般NISA」の年間投資枠120万円は「成長投資枠」となり240万円に。」
さらに、これまで不可能だった2つの制度の併用ができるようになり、合計で年間360万円まで非課税投資枠が拡大しています。新NISAという制度に生まれ変わったことで、将来の資産を増やすための投資が、より魅力的になったといえます。
初心者は「つみたて投資枠」でコツコツ投資がおすすめです。
――それでは、実際に新NISAを始めたい人は、何をすればよいのでしょうか。
まずは新NISAの口座を開設することです。なかでもNET証券がおすすめ。
理由は「つみたて投資枠」の対象となる商品の取り扱いが豊富だからです。
店舗型の証券会社や銀行でも口座を開設することは可能ですが、選べる商品が少なく、銀行の口座では上場株式や上場投資信託の取り扱いはありません。
その後、実際の金融商品を選んで投資を始めますが、初心者の方はどれを選べばよいのか、わからないと思います。その点で、最初は「つみたて投資枠」がいいでしょう。
国があらかじめ選んだ一定の基準を満たす商品のみが揃っていますので、リスクを軽減した状態で始めることができます。
積立が条件ですから、毎月の家計の状況に合わせて、少額ずつ続けてみてはいかがでしょうか。
――例えば、毎月3万円ずつ、15年間「つみたて投資枠」で運用を続けた場合、どのくらいの利益が得られるでしょうか。
年率5％で運用できたと仮定しましょう。3万円を15年間（180ヶ月）投資すれば、元本は540万円ですが、それにプラスして約262万円の利益が出て、積立金額は約802万円となります。
この計算は、金融庁の「資産運用シミュレーション」というサイトで行うことができます。
「長期」「積立」「分散」で、リスクを分散することが大事です。
――初心者が特に注意すべき点はありますか。
安定した投資の基本は「長期」「積立」「分散」です。
投資ですから、短期的にみれば上下の波はあります。しかし過去のデータを紐解くと、例えば20年という長期スパンでは、元本割れをすることは非常に稀です。価格の上下に一喜一憂せず、長期に腰を据えてやることが大事です。
分散とは、商品を1つではなくいくつか選んで、リスクを分散することです。
その意味で「全世界株式（オール・カントリー）」という商品がおすすめ。
国内・海外先進国・新興国の「全世界の株式」に投資できる商品で、例えば今後の大統領選挙の行方でアメリカの株価が変動しても、他の好調な国の株式でリスクを回避できるというメリットがあります。
最初は「つみたて投資枠」で手堅い商品を選び、長期的にコツコツ続ける気持ちで新NISAを初めてみましょう。
●本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品等の勧誘目的で作成したものではありません。
●新NISAでも、米国株、米国ETFの配当金などには、10％の配当金課税がされます。
●各金融商品等には価格の変動等による損失を生じるおそれがあります。購入に関しては、ご自身でご判断ください。
教えてくれたのは
高山一恵さん
株式会社Money & You取締役。全国で講演活動・執筆活動、相談業務を行い、人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書『はじめての新NISA&iDeCo（成美堂）』が41万部を超えるベストセラーに。
